A modern világban a bankok szükséges gonosz. Az emberek többsége megbízik a lehetőségeik iránt, bár nem mindig biztonságosabb, mint otthon üvegedénybe tárolni. Mivel azonban lehetővé tesszük a bankok számára pénzünk felhasználását, ennek valamilyen előnyt kell szereznie.

Miután megvizsgáltuk a nemzeti minősítést a Banks.ru weboldalon, és olvastam el az orosz bankok legnépszerűbb kártyáinak áttekintését, összeállítottunk egy válogatást 2019-es legnépszerűbb cashback és debit kártyák. A pozíciók megoszlása ​​a minősítésben meglehetősen feltételes, kivéve az első helyeket - ők vitathatatlan vezetők a cashback javára.

A 2019-es legjobb cashback hitelkártyák

5. Heat, Orient Express Bank

• Előnyök: nincs éves jutalék a kiszolgálásért, legfeljebb 5% -os pénz-visszatérítés a készpénz nélküli tranzakciókért, tisztességes türelmi idő a jóváírás legfeljebb 56 napig.
• Hátrányok: van egy jutalék a kiadásért - 800 rubelt, kártyát csak a bank irodájában lehet beszerezni, biztosítást köthetnek, gondosan elolvashatják a szerződést.

A kártya bónuszprogramja a következő kategóriák 5% -os pénz-visszatérítésének kiszámítását írja elő:

1. Lakás és kommunális szolgáltatások fizetése.
2. Gyógyszertárak.
3. Kommunikációs szolgáltatások.
4. Tömegközlekedés.

Egyéb vásárlások esetén a cashback 1% -a jóváírásra kerül.

A bónusz pontokat a műveletet követő 5 napon belül adják meg, 30 nap elteltével pedig használatra rendelkezésre állnak. A bónusz rubel visszatérítheti az 5% -os kategóriába tartozó áruk vagy szolgáltatások vásárlását, de csak teljes egészében és a befejezésétől számított 90 napon belül.

4. Halva, Sovcombank

• Előnyök: szabványos kialakítású kártya ingyenes regisztrációja és karbantartása, 1080 napos türelmi idő, a PNO felhalmozódása 6% -ról 7,5% -ra, a havi vásárlások számától függően.
• Hátrányok: pénzbüntetés a kártya késedelmes fizetése után, korlátozott számú üzletben 12 hónapos törlesztőrészlet érhető el, a Sovcombank részvényeire szánt termékek részletekben nem állnak rendelkezésre.

Ebben az esetben becsaptak egy kicsit, mert a Halva kártya részletkártya. Vagyis lehetetlen kihúzni tőle kölcsönvett pénzeszközöket, kizárólag nem készpénzes fizetésekre használják fel. A Halva feltételei szerint azonban nagyon közel áll hitelkollégáinak, és a cashback előnyei között meghaladja a legtöbbet.

Elkészítésekor nem kell előleget fizetnie. A saját pénzeszközeit jutalék nélkül befizetheti a kártyára, és bármilyen ATM-ben kivonhatja azokat (jutalék nélkül is).

• Ha a „Halvah” kártyát saját kártyájának számláján fizeti, 3% -ot kap a Sovcombank partnereitől (beleértve az online áruházat is) és 1% -ot más TSP-kért.
• És ha a „Halvah” -ot a Google Pay, az Apple Pay vagy a Samsung Pay alkalmazáson keresztül fizeti az affiliate hálózat fiókjában és más üzletekben, akkor a vásárlás 12% -a, illetve 3% -a tér vissza. Felhívjuk figyelmét, hogy ez nem vonatkozik az online vásárlásokra.
• Ha részletben vásárol a szerződés érvényességének első három hónapjában, és a Sovcombank partnerek pénztárainál telefonon történő fizetés esetén 5% -ot fog kapni.

A pénzvisszafizetéshez legalább 5 vásárlást kell költenie, összesen havi 10 ezer rubelt.

Ennek a kártya legfőbb hátránya, hogy a késedelmes fizetés esetén az esedékes összeg napi összege 0,1%.

3. Cash Back, Alfa Bank

• Előnyök: készpénz visszafizetése 10% -ig, türelmi idő 60 napig.
• Hátrányok: drága éves karbantartás - 390 rubel, vannak feltételek a cashback felhalmozódására, aktiválhatják a kölcsönbiztosítási szolgáltatást.

Ez a pénzvisszafizetési hitelkártya jó azok számára, akik gyakran benzinkutakban töltik üzemanyagokat, látogatnak kávézókban és éttermekben, és havonta legalább 20 ezer rubelt költenek vásárlásokra.

1. A benzinkutak vásárlásának cashback-je 10%.
2. Kétszer kevesebb - 5% -ot kap, ha kávézókban és éttermekben költ.
3. Egyéb vásárlások esetén a gyorsítótár 1% -a kerül felszámolásra (ideértve a lakhatást és a kommunális szolgáltatásokat, ha a szolgáltató honlapján fizetnek).

A cashback felhalmozódásának fő feltétele azonban, hogy naptári hónapban 20 ezer rubelt meghaladó kiadási tranzakciókat hajtson végre. A visszatérítés maximális összege havi 3 000 rubel.

2. Kettős cashback, Promsvyazbank

• Előnyök: 55 napos türelmi idő, 10% -os pénz-visszatérítés a kiválasztott kategóriákban történő vásárlások hitelkeretének felhasználásakor, pénzvisszafizetés a kártya feltöltéséhez, PNO-val terhelhető számla (legfeljebb 8% a költségek összegétől függően).
• Hátrányok: kártya karbantartása - évi 990 rubel, nagy hitelkamatláb - 26% évente.

Az egyik legjobb 2019-es pénzvisszatérítésű hitelkártya 1% -os hozamot kínál a kártya feltöltéséhez a hitel visszafizetéséhez (kivéve egy másik bank bankközi és kártyaátutalási szolgáltatását). A vásárláshoz 1% pénz-visszatérítést is kap (sajnos a ház és a kommunális szolgáltatások fizetése nem tartozik ide). És egyes kategóriákban megnövekedett tíz százalékos cashback. Ezek a kategóriák a következők:

1. Film.
2. Éttermek
3. Gyors kaja.
4. Taxi.
5. Autó Megosztás.

Fontos feltétel azonban van: a megnövekedett pénz-visszatérítés eléréséhez a vásárlást teljes egészében be kell fizetni a hitelpénzekből. A saját források részleges vagy teljes felhasználása esetén a pénzvisszafizetés csak 1% -át kapja meg.

A cashback kiszámításának minimális összege 100 rubel. Havonta legfeljebb 2000 bónuszt kaphat, ami 2000 rubelnek felel meg. A bónuszprogram előnye a minimális összeg hiánya a bónuszok rubelre történő konvertálásához.

1. Nagy pénzvisszafizetés, OTP Bank

• Előnyök: 7% pénzvisszafizetés a kiválasztott kategóriákban és 1% a többi részben, ingyenes karbantartás, nincs díj a kártya kiállításáért
• Hátrányok: ezt a kártyát nem mindenki számára adják ki, 1200 rubelt is köthetnek biztosítékot (a szerződés aláírásakor alaposan meg kell nézni, hogy hol és mi a jelölés).

Jelenleg a „nagy pénz-visszatérítést” biztonságosan lehet nevezni a legjobb pénz-visszatérítéssel rendelkező hitelkártyának Oroszországban. Ez lehetővé teszi, hogy megnövelt pénzbeli visszatérítést kapjon a hat kategória egyikében (kártya kiválasztásakor kiválasztott).

1. "Auto".
2. „Utazásai”.
3. "Minden javításra."
4. "Éttermek és szórakozás."
5. „Család” (ide tartozik a szupermarketek és a közüzemi számlák).
6. "Vásárlás és szépség."

A kiválasztott kategóriát nem módosíthatja, ezért legyen óvatos. Az összes többi vásárlásért 1% -ot kell fizetni. Bónuszokat nem kapnak 100 rubel alatti vásárlások esetén. Ezenkívül a számlázási időszakra (hónapra) akár 3000 rubelt „zabkása” is beszerezhető, amelyet szeretettel hívnak a Banks.ru webhely cashback-felhasználóinak.

A moszkvai régió ügyfelei igénybe vehetik a "nagy pénzvisszafizetést" az OTP Bank oldalán.

A vonzó és szükséges kategóriák ellenére ennek a kártyanak vannak hátrányai. Például akkor kaphatja meg, ha dolgozik, és 50 ezer rubelt (az Orosz Föderáció régióiban) vagy 70 ezer rubelt (Moszkva) kap. És bár a vélemények szerint a bank alkalmazottai a kártya kiadásakor nem mindig ellenőrzik a valós jövedelmet és még a munkahelyet is, nem javasoljuk hazudni.

Sok felhasználó azt is panaszolja, hogy ismeretlen okok miatt megtagadják a kártya kiadását. 30 nappal az elutasítás után megpróbálhatja újból benyújtani egy kérelmet, néhányan azt jóváhagyják.

A 2019-es legjobb cashback betéti kártyák

5. Bank a zsebében Standard, Orosz Standard Bank

• Plusz: évente 5% van, legfeljebb 100 ezer rubel egyenleggel, 15% -ig terjedő készpénzpartnerek pénz-visszatérítéssel rendelkeznek.
• Hátrányok: vannak feltételek a készpénz-visszatérítés és az ingyenes éves szolgáltatás felhalmozódására, az országban egy kicsi bankomat-hálózatra.

Megnyitja az öt legjobb kártya közül az "Orosz Standard" bank által nyújtott visszafizetési lehetőséget. Az RS Cashback program feltételei szerint 15% -kal megnövelt pénzbeli visszatérítést kap a bank partnerétől történő vásárlások esetén, 5% -ot a vásárlások esetén, ha a fokozott cashback 7 kategóriájából 3-t választ ki. Közülük újak jelentek meg 2019-ben:

• parkolás;
• autómosók;
• Autókölcsönzés

A fennmaradó vásárlásokra 1% pénzbeli visszatérítést kapunk. A lakhatási és a kommunális szolgáltatások kifizetése "nem adóköteles".

A bónuszpontok konvertálhatók rubelre (egy-egy arányban), de ehhez legalább 1000 bónuszt össze kell gyűjteni.

Annak érdekében, hogy ne fizessen a kártya szolgáltatásáért, 30 000 rubelt kell tartania rajta vagy megtakarítási számlán (a kártyával párhuzamosan kinyithatja). És ahhoz, hogy cashback-t kapjon, 5 000 rubelt (összesen) kell vásárolni a bónusz időszakban.

Annak érdekében, hogy a PNO 5% -át 100 000 rubel összegig megkapja, 3000 rubelt kell vásárolni az előző számlázási időszakban. A megtakarítási számla megnyitásakor azonban már évi 5% -ot halmoznak fel 1000 rubelt meghaladó összegre.

4. Multicard, VTB Bank

• Előnyök: a kártya egyenlegének legfeljebb 6% -a (a kártya havi költségeinek összegétől függően), ingyenes készpénzfelvétel más bankok ATM-jein, cashback 10% -ig.
• Hátrányok: vannak olyan feltételek, amelyek között a megnövekedett cashback kerül felszámolásra, és a kártya kiszolgálása, valamint a készpénzfelvétel a harmadik fél ATM-jében ingyenes.

Ez egy jó betéti kártya, amely pénz-visszatérítéssel számít azoknak, akik 75 ezer rubelt vásárolnak benzinkutakon vagy éttermekben. Csak ebben az esetben a cashback eléri a 10% -ot. Ha 15 és 75 ezer rubelt költenek, akkor csak 5% -ot kapnak a cashback, és 5-15 ezer rubelt költve - még kevesebb, 2% -a cashback a "kedvezményes" kategóriákban.

Van azonban jó hír - a Cash back kártya bónusz kategóriában történő használatának első hónapjában a vásárlás összegétől függetlenül 10% lesz.

Más kategóriák (ideértve a közműveket is) esetén a kiadások összegétől függően ismét 1% és 2,5% közötti pénzbeli visszatérítést kaphat.

Legfontosabb kategóriákban havonta 3000 rubelt, másoknak 5000 rubelt kaphat.

A multikártya szolgáltatás ingyenes, ha havonta több mint 5000 ezer rubelt költene vele. Ugyanez a feltétel vonatkozik az ATM-ekben történő ingyenes készpénzfelvételre is. A jutalékot visszaváltják a hónapra.

3. Betéti kártya, Rocketbank (QIWI Bank fióktelep)

• Előnyök: ingyenes kiadás és karbantartás (a "Cozy Cosmos" árfolyamán), az egyenleg kamata évi 5,5%, a "Kedvenc helyeken" legfeljebb 10% -os cashback és 1% minden máshoz, kényelmes mobil alkalmazás, a futár kézbesíti a kártyát.
• Hátrányok: kizárólag távoli szolgáltatás, futárszolgálat nem érhető el az Oroszországi Föderáció minden városában, a pénzvisszafizetés rakéta trombitákban történik.

Ez a jövedelmező betéti kártya, amely 2019-ben pénzvisszafizetést és kamatot jelent, a hűségprogramot kínálja a felhasználók számára, amelyen belül havonta az öt kategóriából három közül választhat (az úgynevezett „Kedvenc helyek”). Ezek a bank partnerei, olyan vásárlások esetén, ahonnan megnövelt pénzbeli visszatérítést kapnak. Ez „rakéta trombitákban” lesz, ám rubelként költhetők el 1: 1 arányban. Például, ha 3000 „rakéta rubel” van, akkor az elmúlt 30 napban vásárolt áruk vagy szolgáltatások kompenzálására fordíthatók.

Jó hír azoknak, akik online fizetnek a lakhatásért és a kommunális szolgáltatásokért: ehhez a Rocketbank a pénzvisszafizetés 1% -át is felszámítja.

Havonta ötször, a Rocketbank kártyatulajdonos jutalék nélkül bármilyen bank bármely bankjegyéből pénzt vehet fel, akár 150 ezer rubel összegig.

Ennek a kártyanek egy másik kétségtelen előnye, hogy a PNO 5,5% -át nem kell feltölteni. Nem „költ legalább legalább n-tat rubelt” vagy „ne tartson legalább n-tat rubelt kártyán”, mint a legtöbb bankban.

Csak egy jelentős hátrány van - sokáig tart, amíg 3000 "rakéta trombitát" megtakarítanak a vásárlások kompenzálására.

2. Előnyök, lakáshitel-bank

• Előnyök: évente akár 10% az új ügyfelek számára (ha online kártyát állít elő január 15-e előtt), 10% pénz-visszafizetés a szórakozáshoz és a bank kiválasztott partnereivel.
• Hátrányok: nincs fióktelep minden városban, vannak olyan feltételek, amelyek között a kártya ingyenes lesz, gyakori problémák az internetes bankkal.

Az egyik ritka cashback betéti kártya, amely pénzt ad vissza a lakhatáshoz és a kommunális szolgáltatásokhoz. Igaz, csak 1%, de ez jó. Ugyanaz az 1% visszatér minden vásárlás esetén. És szórakoztató szolgáltatások (ideértve a vízi parkok, mozik, bowlingpályák, cirkuszok stb. Látogatását) a pénzvisszafizetés 10% -át visszatérítik Önnek.

Az egyenleg éves százaléka 10 százalék, ha a kártya 300 ezer rubelt kevesebb egyenleget tartalmaz, és havonta 5 ezer rubelt vásárol. Más esetekben ez 7% lesz, és ha több mint 300 ezer rubel van a kártyán, akkor a PNO 3% lesz.

Havonta a kártya használatáért nem számítunk fel díjat, ha ugyanazt az 5 000 rubelt költenek vásárlásokra (a ház és a kommunális szolgáltatások fizetését is figyelembe veszik), vagy ha a kártya legalább 10 ezer rubelt tartalmaz.

Ennek a kártyanek egy másik jelentős előnye az a képesség, hogy jutalék nélkül 5 alkalommal készpénzt vehet ki a világ bármely bankomatján.

1. Tinkoff Black, Tinkoff Bank

• Előnyök: 6% évente (havi vásárlás esetén 3 000 rubeltől), multi-devizakártya, kényelmes internetes bankolás, futárszolgálat.
• Hátrányok: vannak olyan feltételek, amelyek mellett a kártya ingyenes, pénzt vehetek fel ATM-ekből (a Tinkoff ATM-ek kivételével) jutalék nélkül - 3000 rubeltől.

Kapcsolódhat Oleg Tinkov személyiségéhez. De be kell vallanom, hogy bankjának agyszülete - a Tinkoff Black betéti kártya - egy nagyon kényelmes termék, amely lehetővé teszi a különféle vásárlásokra elköltött pénz egy részének visszatérítését. Számos kategória esetén 1% -os pénz-visszatérítés keletkezik, és néhány kedvezményes kategória esetében (3 kategóriát választhat a 6-ból negyedévente), akár 5% -kal megnövelt cashback-t számítanak fel. Különböző bónuszokat is folyamatosan kínálnak - a partnerek által nyújtott előnyös ajánlatokat. A cashback-et nem „pontokban”, „bónuszokban” vagy „köszönetben” fizetik, hanem rubelben.

Természetesen vannak buktatók:

• Számos kategória létezik, amelyek esetében a pénzvisszafizetést nem ítélik oda. Ide tartoznak a lakhatás és a kommunális szolgáltatások fizetése.
• Ugyancsak nem lesz készpénz-visszafizetés, ha a vétel összege kevesebb volt, mint 100 rubel.
• A cashback felhalmozásakor kerekítés egész számmal egészen lefelé történik. Ha a vásárlás például 299 és 399 rubel volt, akkor a cashback nem 2,9 és 3,9 rubel, hanem 2 és 3 rubel lesz.
• A vásárlások néha nem abban a kategóriában vannak, amelyben kellene. Például fizettek egy kártyával egy gyógyszertárban, és jóváírták a vásárlást “otthon és kertben”. A támogatási szolgáltatás azonban általában a felhasználókkal találkozik ebben a kérdésben.
• Egy hónapra csak 3000 rubelt, és a különleges ajánlatokból származó vásárlásokra legfeljebb 6000 rubelt lehet kapni.
• A Tinkoff Banknak nincs fióktelepe Oroszországban, kivéve egyetlen moszkvai irodát. A támogatással és a műveletekkel kapcsolatos minden kommunikáció az internetes bankon keresztül zajlik. Amint azt sok befektető szomorú tapasztalata megmutatja, sok iroda jelenléte nem garantálja, hogy egy nap alatt a bank "felbomlik" bizalommá.

Annak érdekében, hogy a betéti kártya ingyenes legyen, vagy havonta 30 ezer rubelt kell tartania, vagy 50 000 rubelt kell letétbe helyeznie a Tinkoff Banknál, vagy aktív kölcsönt kell fizetnie. Van azonban egy 6,2-es ráta, amelyet átutalásra kérhet. Mindeddig mindenki számára elérhető, bár kezdetben fizetésnek tekintették.

Ebben az esetben a kártya szolgáltatás (az SMS-értesítés kivételével) ingyenes. Mi a fogás? Az a tény, hogy ebben az esetben nem létezik 6% évi egyenleg 100 000 rubel összegig. Ezt a korlátozást azonban meg lehet kerülni, ha a 6.2 tarifára való áttérés után megtakarítási számlát nyitnak.

Az orosz bankok gyakran megváltoztatják cashback programjaik feltételeit. Ezért a kártya kiadása előtt figyelmesen olvassa el azokat a tarifákat és feltételeket, amelyek mellett kap egy kis, de nagyon finom darab „zabkát”.

Nézd meg a videót: OTP Bank Bonus hitelkártya Szentendre Görcz Veronika Ágnes (November 2024).